Solicite un préstamo aunque su nombre esté sucio: infórmese sobre los préstamos garantizados o consignados, compare tipos y descubra 5 bancos que ofrecen créditos para personas con mal crédito, con consejos para evitar deudas mayores.
¿Qué significa tener mala reputación y cómo afecta al crédito?
Estar con nombre sucio significa que el CPF está registrado en agencias de protección del crédito, como SPC o SerasaEsto se debe a las deudas impagadas. Esta anotación reduce el puntuación de créditoque utilizan los bancos y las empresas financieras para evaluar el riesgo de prestar dinero.
Cuando la puntuación es baja y hay antecedentes de morosidad, la concesión de créditos se hace más difícil y, en muchos casos, más cara, ya que las entidades aumentan los tipos para compensar el riesgo.
El escenario de la deuda en Brasil
Según Confederación Nacional del Comercio (CNC), 80% de las familias brasileñas están endeudados. Datos de la Serasa (Ago/2024) muestran que son 67 millones de brasileños en morasumando deudas de más de R$ 289.000 millones.
- 28% de las deudas proceden de bancos y tarjetas de crédito.
- 72% proceden de las facturas de los consumidores (energía, teléfono, agua, billetes).
Esta realidad presiona a las entidades para que sean más selectivas, pero también abre espacio a productos financieros específicos para personas con deudas de tarjetas de crédito.
¿Es posible obtener un préstamo con mala reputación?
Sí, pero hay que conocer los métodos adecuados y estar dispuesto a ofrecerlos. garantiza o tienen ingresos probados. Muchos prestamistas utilizan mecanismos de garantía, como la consignación de nóminas o activos vinculados al contrato, para reducir el riesgo y hacer factible la aprobación.
Tipos de préstamos disponibles para personas con una calificación crediticia negativa
1. Préstamos nómina
- Cómo funciona: deducción automática de los plazos directamente del salario o prestación.
- Ventajas: tipos de interés bajos y una mayor probabilidad de aprobación.
- Público: jubilados, pensionistas del INSS, funcionarios y trabajadores de CLT de las empresas asociadas.
2. Préstamo con garantía inmobiliaria
- Cómo funciona: la propiedad se vende hasta el final del contrato.
- Ventajas: valores elevados, plazos de hasta 240 meses y tipos de interés bajos (desde 1,09% p.m. + IPCA).
- Riesgos: en caso de impago, la propiedad podrá ser subastada.
3. Préstamo con garantía de vehículo
- Cómo funciona: el coche o la moto se utiliza como garantía.
- Ventajas: liberación rápida, intereses a partir de 1,49% p.m., plazos de hasta 60 meses.
- Nota: el vehículo permanece en poder del propietario, pero con una restricción en el documento hasta que se liquide.
4. Pignoración de bienes
- Cómo funciona: Se entregan como garantía joyas, relojes y otros objetos de valor.
- Ventajas: ninguna investigación SPC/Serasa y liberación casi inmediata.
- Desventaja: si no pagas, la propiedad sale a subasta.
5. Anticipación de los FGTS
- Cómo funciona: pago anticipado del sorteo de aniversario o anulación.
- Ventajas: intereses más bajos que los de un préstamo personal.
- Público: trabajadores con un saldo FGTS disponible.
Bancos y financieras que ofrecen créditos a personas con problemas de crédito
- Creditas - Especializada en préstamos con garantía inmobiliaria o de vehículos y préstamos nómina privados.
- dulce - Opera con préstamos de nómina y FGTS para jubilados, pensionistas y CLT.
- Crefisa - Concede préstamos sin consultar al SPC/Serasa para funcionarios y beneficiarios del INSS.
- Crédito Serasa - Plataforma que compara ofertas de distintas instituciones.
- Pericred - Corresponsal bancario con crédito mediante factura de electricidad, cargo en cuenta y FGTS.
Tipos de interés: ¿qué esperar?
- Consignado INSS: de 1.29% p.m.
- Garantía de propiedad: de 1.09% p.m. + IPCA.
- Garantía del vehículo: de 1.49% p.m.
- Personas sin garantías: media de 7,94% p.m.
- Tarjeta giratoria: por encima de 14% p.m.
Consejo: pregunte siempre por el CET (Coste Total Efectivo) para conocer el importe real que pagarás al final del contrato.
Cuidado antes de contratar
- Planifica con antelación: Calcule si la cuota se ajusta a su presupuesto.
- Compara ofertas: buscar más de una institución.
- Lee el contrato: comprender los impuestos, los seguros y las multas.
- Compruebe la autorización con el Banco Central: sólo contratan con empresas regulares.
Estrategias para aumentar sus posibilidades de aprobación
- Oferta garantías reales (propiedad, vehículo o FGTS).
- Mostrar prueba de ingresos estable.
- Opta por deducción en nómina.
- Reduzca las deudas existentes antes de solicitar nuevos préstamos.
Cómo utilizar su préstamo sabiamente
- Cambia las deudas caras por otras baratas: bastantes tarjetas y descubiertos con tipos de interés elevados.
- Invierte en algo que te reporte beneficios: negocio propio, reformas, estudios.
- Evite destinar más del 30% de sus ingresos a pagos a plazos.
Un nuevo comienzo es posible
Tener mala reputación no significa que se cierren todas las puertas. Con los métodos adecuados, planificación y un uso consciente del crédito, es posible salir de la morosidad y reconstruir la reputación financiera. Hay opciones, pero la clave es elegir con estrategia y responsabilidad.
Lucas, paulista de 25 años, ha encontrado en el universo Roblox un espacio vibrante para su pasión por los juegos y la tecnología. Propietario de un blog dedicado a la plataforma, se dedica a explorar los distintos mundos virtuales, compartir consejos y noticias, y analizar los aspectos técnicos que hacen que la experiencia Roblox sea tan cautivadora. Su habilidad para escribir artículos atractivos convierte su pasión en contenido valioso para otros entusiastas. Residente en São Paulo, Lucas concilia su vida en la metrópolis con la creación de contenidos en línea, tendiendo un puente entre el mundo digital de los juegos y el mundo de la tecnología.
